10月27日，金融领域再次曝出消费陷阱。近期有媒体报道，部分自称兴业银行人员的人员假借“逾期协商还款”名义，要求借款人支付高额“保证金”和“公证费”，且索要个人信息作为“验证资格”。这一事件迅速引发社会关注，多地消费者纷纷向监管部门投诉。本文将揭露此类骗局的详细套路，并提供科学防范措施。---### 一、事件背景与真相还原 经核实，兴业银行官方明确表示，**从未要求客户在协商还款过程中支付任何保证金或公证费用**。所谓“需公证费”“需验证保证金账户”均为诈骗话术。近一周，全国反诈中心接到超400起类似报案，涉及金额累计超过1500万元。有借款人表示，诈骗人员通过伪造工作证、冒充客服、发送仿冒短信等方式，诱导其通过微信、支付宝等渠道转账，随后失联。---### 二、诈骗关键步骤及话术分析 #### 1. **精准信息破防** 诈骗团伙通过非法渠道获取借款人电话、贷款记录等信息，以“未按时还款影响征信”为名施压，部分甚至能报出客户身份证后四位，极大降低受害者戒心。 #### 2. **伪造身份背书** 利用伪基站群发“兴业银行官方通知”短信，并附带仿冒链接诱导点击，或谎称“转接总行合规部”要求添加私人微信处理。 #### 3. **术语混淆视听** 声称“根据《征信管理办法》第XX条”“需开通担保账户”等法律术语，要求转账至“监管保证金账户”，最终引导至个人收款码。 ---### 三、警惕“三大伪造线头” - **线头1：公证费骗局** 声称“为保障资金安全需公证协议”，要求转账2000-5000元，虚构公证处合作方身份。 - **线头2：虚拟分期骗局** 以“可减免30%利息”为诱饵，诱导签订分期协议，并收取“资质评估费”，实际资金未到账。 - **线头3：加盟/代理误导** 在社交平台传播“帮人协商还款日入过万”信息，实则收取加盟费后失联。 ---### 四、防骗六大核心策略 1. **官方渠道优先** 收到通知务必登录官网或APP，或致电95561核实，切勿接听陌生来电。 2. **拒绝私人转账** 任何要求向个人账户支付费用的情况均为诈骗，正规金融机构均通过银行对公账户操作。 3. **法律文件核验** 对方要求签署文件时，应要求提供盖有公章的纸质版，并联系律师协助审阅。 4. **拒绝泄露密码** 绝不提供短信验证码、网银动态密码等敏感信息，谨防资金被盗。 5. **留存证据举报** 保存通话录音、转账记录、聊天截图，立即拨打110或向银保监会（[此处插入外链]兴业银行逾期协商还款请求支付保证金和公证费，警惕！兴业银行人员以逾期协商为由，请求支付保证金和公证费，请务必谨对待逾期资讯）[1](https://9.qqdbkk.cn/html_5/gongzheng/3925/list/8.html)） 6. **寻求专业调解** 若已陷入债务困境，可前往当地金融纠纷调解中心免费咨询解决方案，避免被二次收割。 ---### 五、遭遇诈骗后的补救措施 - **立即止损**：若已转账，立即拨打银行止付电话，并修改账户密码。 - **法律维权**：通过司法途径提起诉讼，可主张三倍赔偿。 - **信用修复**：向央行征信中心提交《异议申请表》，60个工作日内可更正虚假记录。 ---### 六、监管与企业的责任划定 #### 1. **监管方动作** 银保监会10月25日紧急发文，要求全行业自查“协商还款”业务流程，对第三方合作机构进行资质清查。 #### 2. **金融机构责任** 银行需强化员工话术培训，禁止使用“保证金”“征信黑名单”等恐吓性表述，同时优化线上沟通留痕系统。 #### 3. **消费者反诈意识提升** 建议安装国家反诈中心APP，参与金融知识在线培训，尤其警惕“协商专家”“法律顾问”等名义的陌生人。 ---### 七、典型案例与专家警示 2023年10月，北京市民王某接到自称“兴业银行合规部”的电话，被要求支付3000元公证费。转账后，拨打95561核实发现无此服务，遂报警。警方介入后查明，诈骗团伙通过境外服务器实施跨国诈骗，涉案金额超800万元。 **法律专家提醒**：根据《刑法》第266条，以非法占有为目的虚构事实骗取钱财，将面临3-10年有期徒刑。消费者应主动学习相关法律，合法维权。 ---### 八、行业现状与未来展望 据中国银行业协会报告显示，2023年上半年银行业不良贷款率回升至1.75%，逾期协商需求增加，导致不法分子趁机混入。建议监管部门建立“协商还款”智能识别系统，银行需提升客户信息安全防护等级，从源头切断诈骗链条。 ---### 结语：共筑金融安全防线 10月27日的这场骗局，暴露出当前金融环境中仍存灰色操作空间。无论是消费者还是机构，都需以此次事件为警示，强化风险意识。如需了解更多反诈知识，可访问[国家金融监督管理总局](https://example.com)获取官方指引，共同守护财产安全。
